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郵儲銀行:以精準服務(wù)滿足民營企業(yè)多元化需求
2018-11-26 18:28:52 來源: 新華網(wǎng)
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  新華社北京11月26日電 郵儲銀行:以精準服務(wù)滿足民營企業(yè)多元化需求

  新華社記者趙文君

  截至今年三季度末,郵儲銀行民營經(jīng)濟貸款余額6377億元。近4萬個營業(yè)網(wǎng)點,服務(wù)民營和小微企業(yè)的經(jīng)營機構(gòu)覆蓋全國;近3萬人的隊伍,專業(yè)服務(wù)民營和小微企業(yè)。近年來,郵儲銀行依靠大數(shù)據(jù)、精準服務(wù),不斷提升服務(wù)民營企業(yè)的金融服務(wù)能力。

  大數(shù)據(jù)技術(shù)破解融資難

  對于民營企業(yè)特別是小微企業(yè),融資難是發(fā)展中的老大難問題。由于無固定資產(chǎn)抵押、信息不對稱、缺乏有效擔保、抗風險能力較弱等原因,民營企業(yè)在發(fā)展中面臨融資難的問題。

  今年,郵儲銀行推出一款全流程線上化的大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品“小微易貸”,目前已在24個省實現(xiàn)放款。

  今年8月,合肥市深朝電子有限公司接到一筆新訂單,但作為一家技術(shù)服務(wù)為主的輕資產(chǎn)公司,由于抵質(zhì)押擔保不足,融資成為棘手問題。

  “在客戶經(jīng)理的指導(dǎo)下,通過網(wǎng)銀幾步簡單的操作,不到5分鐘就成功申請到100萬元的純信用貸款?!逼髽I(yè)總經(jīng)理尚廣兵對“小微易貸”贊不絕口。

  “大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品在解決小微企業(yè)融資難題的同時,也讓貸款風險可控?!编]儲銀行一名信貸客戶經(jīng)理介紹,“小微易貸”重點關(guān)注小微企業(yè)納稅增長情況、增值稅開票情況、外部負面信息以及與銀行的合作情況等行為數(shù)據(jù),有效緩解了小微企業(yè)因無抵押、無擔保導(dǎo)致的融資困境。

  針對民營小微企業(yè)“融資難”問題,郵儲銀行不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品,推出“強抵押”“弱擔?!薄凹冃庞谩比a(chǎn)品序列,滿足民營小微企業(yè)多元化融資需求。

  未來,郵儲銀行將進一步聚焦產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新,打造額度支用線上化模式的產(chǎn)品“E捷貸”,提高小微企業(yè)貸款支用效率。同時,郵儲銀行將加快與稅務(wù)、工商等合作對接,將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用到小微金融流程再造中,破解信息不對稱問題。

  減費讓利出實招

  除了“融資難”,“融資貴”是民營企業(yè)在發(fā)展中遇到的另一大問題。

  “郵儲銀行‘郵包貸’產(chǎn)品年利率優(yōu)惠,為我們企業(yè)降低了融資成本?!卑不胀憬茈娮由虅?wù)有限公司總經(jīng)理汪余清說。

  “郵包貸”是郵儲銀行安徽省分行針對電商企業(yè)的行業(yè)特征和融資需求推出的創(chuàng)新產(chǎn)品。將企業(yè)的物流、信息流、現(xiàn)金流納入授信體系,依據(jù)企業(yè)經(jīng)營銷售情況及資金流、物流狀況給予授信額度,以信用方式發(fā)放,企業(yè)不需要提供抵質(zhì)押擔保,有效降低了部分輕資產(chǎn)電子商務(wù)企業(yè)的融資成本。

  “為解決民營企業(yè)‘融資貴’問題,郵儲銀行聚焦于‘定方案、推產(chǎn)品、減費用’三管齊下?!编]儲銀行小企業(yè)金融部總經(jīng)理劉存亮表示。

  定方案方面,制定印發(fā)民營企業(yè)貸款利率管控方案,對新老小微企業(yè)貸款客戶全面讓利。推產(chǎn)品方面,積極推出無還本續(xù)貸業(yè)務(wù),有效緩解“過橋資金”的問題。減費用方面,嚴禁向企業(yè)客戶收取承諾費、資金管理費、財務(wù)顧問費、咨詢費等與貸款直接掛鉤的服務(wù)費用,免收小微企業(yè)貸款提前還款違約金,進一步降低小微企業(yè)貸款成本。

  探索“融資+融智”新模式

  “小微企業(yè)要發(fā)展,除了需要便捷的融資環(huán)境,也很需要經(jīng)營管理等多方面的智力支持?!卑不帐∫圾Q新材料科技有限公司總經(jīng)理聶剛是“80后”創(chuàng)業(yè)青年。

  聶剛的公司處于上升期,規(guī)模亟待擴大,裝備急需擴充。郵儲銀行了解情況后主動上門走訪,為其申請了2000萬元流動資金貸款。

  自2015年以來,郵儲銀行每月發(fā)布小微企業(yè)運行指數(shù),建成了覆蓋全國近75%縣域地區(qū)的小微企業(yè)樣本庫,通過監(jiān)測小微指數(shù)各類關(guān)鍵指標,為小微企業(yè)確定自身發(fā)展路徑提供有效參考。

  郵儲銀行副行長邵智寶表示,針對不同民營企業(yè)特點,郵儲銀行將進一步實施精準服務(wù),突出重點行業(yè),建立民營企業(yè)“白名單”管理機制。對于公司治理完善、負債水平合理、履約記錄良好的大中民營企業(yè),開通綠色通道,加強綜合金融服務(wù)。對于主業(yè)突出、信用良好的民營小微企業(yè),配套快捷型產(chǎn)品,提高服務(wù)效率,優(yōu)化客戶體驗。對于已經(jīng)出現(xiàn)償債困難,但產(chǎn)品有市場、項目有發(fā)展前景、技術(shù)有市場競爭力的民營企業(yè),采取“一戶一策”的方式逐戶跟蹤,不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。

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【糾錯】 責任編輯: 郝多
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