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靶準(zhǔn)小企業(yè)的大問題:多方合作“幾家抬”共克小微企業(yè)融資痛點
2018-08-29 17:00:54 來源: 新華網(wǎng)
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  新華社濟(jì)南8月29日電? 靶準(zhǔn)小企業(yè)的大問題:多方合作“幾家抬”共克小微企業(yè)融資痛點

  新華社記者劉開雄

  近日,記者隨國務(wù)院第十五督查組在山東進(jìn)行“放管服”改革督查中了解到,山東省各部門和金融機(jī)構(gòu)攜手推出了一系列便利小微企業(yè)融資的金融政策和服務(wù)舉措,以“幾家抬”方式合力破解小微企業(yè)融資難題,一些創(chuàng)新性做法得到越來越多小微企業(yè)的認(rèn)可和歡迎。

  “讓數(shù)據(jù)多跑路,企業(yè)少跑腿”

  督查組在與部分金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的座談中了解到,銀企信息不對稱是導(dǎo)致小微企業(yè)融資難融資貴的重要原因。

  由于缺少足夠的信用信息,企業(yè)難貸款,銀行貸款難。2016年12月,中國人民銀行濟(jì)南分行建設(shè)了面向全省各級金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的“山東省融資服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺”。人民銀行各級行與地方有關(guān)部門合作,利用平臺主動推送省內(nèi)各類企業(yè)融資需求給全省的銀行及基層網(wǎng)點,變 “被動等”為“主動選”。

  2017年10月,山東省政府辦公廳、人民銀行濟(jì)南分行共同組織,在“山東政務(wù)服務(wù)網(wǎng)”開通企業(yè)融資在線服務(wù)系統(tǒng),并與融資平臺實現(xiàn)業(yè)務(wù)對接。這實現(xiàn)了企業(yè)可在線提交融資服務(wù)申請,銀企之間實現(xiàn)“一鍵對接”;同時,依托數(shù)據(jù)共享,系統(tǒng)同步將企業(yè)的各類信息等一并提供給金融機(jī)構(gòu),為金融機(jī)構(gòu)評估放貸提供科學(xué)參考。

  “這個平臺是免費(fèi)向銀行和企業(yè)開放,企業(yè)可隨時通過互聯(lián)網(wǎng)提交融資需求,銀行可以通過系統(tǒng)與企業(yè)實時進(jìn)行融資對接?!敝袊嗣胥y行濟(jì)南分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

  據(jù)了解,系統(tǒng)上線以來,共收到企業(yè)融資申請4.2萬次,發(fā)放貸款2萬余次,累計5414億元。其中,線上申請功能開通后,收到企業(yè)線上申請2814余次,發(fā)放貸款1750余次,累計411億元。

  “幾家抬”打造金融政策“大禮包”

  2018年以來,人行、財政、銀監(jiān)、中小企業(yè)局等部門幾家一起抬,推動在貨幣政策、監(jiān)管考核、內(nèi)部管理、財稅激勵、優(yōu)化環(huán)境等方面形成政策合力,集中精力破解小微企業(yè)融資的“硬骨頭”。

  人民銀行濟(jì)南分行創(chuàng)新再貼現(xiàn)“微票通”操作模式,單戶簽票金額500萬元以下的小微票據(jù)實現(xiàn)了見票即貼。下調(diào)支小再貸款利率0.5個百分點,小微企業(yè)利息負(fù)擔(dān)累計可減輕2200萬元。

  各國有商業(yè)銀行也普遍將小微企業(yè)貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格下調(diào)0.25個百分點以上。目前山東省企業(yè)貸款加權(quán)平均利率比全國平均水平低0.45個百分點。

  省財政廳將知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的財政貼息補(bǔ)助范圍由小微企業(yè)擴(kuò)大到中小微企業(yè),年度貼息最高額度由20萬元提高到50萬元;開展專利權(quán)“政銀?!比谫Y試點,對企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押保險保費(fèi)按60%的標(biāo)準(zhǔn)給予補(bǔ)貼。

  針對很多小微企業(yè)不知道、不了解、不會用金融產(chǎn)品的情況,山東省還組建了“金融服務(wù)顧問團(tuán)”,通過“行長走廠長”的方式,深入小微企業(yè),“一對一”為600余家企業(yè)量身打造個性化金融服務(wù)方案,為700余家企業(yè)解決生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)實問題。

  此外,人民銀行和財政廳還聯(lián)合省金融辦、發(fā)改委等部門,共同制定獎勵辦法,對優(yōu)秀金融創(chuàng)新產(chǎn)品和企業(yè)發(fā)債融資給予專項獎勵。

  銀行個性化服務(wù) 與小微企業(yè)共成長

  26日,督查組一行到濟(jì)南高新區(qū)實地走訪企業(yè),進(jìn)一步了解小微企業(yè)融資問題。

  華戎信息產(chǎn)業(yè)有限公司董事長趙國強(qiáng)向督查組表示,公司是國家級高新技術(shù)企業(yè),也是濟(jì)南高新區(qū)重點扶持的瞪羚企業(yè),也是典型的小微企業(yè),雖然業(yè)務(wù)前景很好,公司誠信度很高,但之前由于缺少抵質(zhì)押品,很難拿到銀行貸款。

  隨著今年五部委聯(lián)合推動改進(jìn)小微金融服務(wù)的文件出臺后,公司在融資方面得到了很好的支持:多家銀行主動找到企業(yè),并分別給予企業(yè)300萬元的流動資金貸款;濟(jì)南中小企業(yè)公共服務(wù)中心與公司主動對接,幫助聯(lián)系中小科技企業(yè)信用貸款。

  “有了資金,企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的底氣更足了,也更有信心了?!壁w國強(qiáng)說。

  “像華戎信息產(chǎn)業(yè)公司這樣的企業(yè)很多,也是我們營銷和服務(wù)的藍(lán)海?!饼R魯銀行副行長葛萍表示,這兩年國家在支持小微企業(yè)發(fā)展方面的好政策對銀行的激勵作用很明顯,齊魯銀行也正在進(jìn)行信貸流程再造,探索政策可落地、經(jīng)驗可推廣、商業(yè)可持續(xù)的普惠金融發(fā)展模式。

  “小微企業(yè)金融服務(wù)不夠的一個重要原因是銀行缺乏足夠的風(fēng)險識別能力,具體表現(xiàn)就是缺少真正適合小微企業(yè)特點的個性化信貸產(chǎn)品?!倍讲榻M相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,而這也是未來銀行業(yè)差異化競爭的著力點,有利于金融機(jī)構(gòu)打造個性化品牌,提升自身競爭力。

  “世上本沒有路,走的人多了也就成了路?!钡胤秸?、管理部門、金融機(jī)構(gòu)正在轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)各自為戰(zhàn)的方式,以“幾家抬”的方式,擰成一股繩,出政策、搭平臺、創(chuàng)產(chǎn)品,雖然還有很多困難,但只要各方持之以恒,也能走出自己的路子。

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